¡Hola, amigos del mundo digital! Después de un tiempo sin escribir en este espacio (¡lo siento, la vida de programador a veces es un torbellino!), se me ocurrió una brillante idea (al menos eso creo): ¡escribir reseñas de los libros que vaya leyendo! ¿Por qué? Bueno, principalmente para no olvidar los puntos clave que encuentro en esas páginas y que creo que podrían aportarme un montón como profesional en el ámbito de la programación. Y así, sin más preámbulos, ¡doy inicio a esta serie!

Ahora, si aún sigues leyendo después de ese rollo inicial, te aplaudo por tu resistencia (o tal vez solo te sientes intrigado, ¡quién sabe!). En cualquier caso, te prometo que aquí encontrarás algo de valor (o al menos una pizca de entretenimiento, ¡créeme, me gusta abusar del humor involuntario!).

El libro que traigo hoy al ruedo se titula "De cero a inversionista" de Omar - Educación financiera. ¡Un título ambicioso, sin duda! Este ejemplar me llegó prestado de un familiar que vive y respira inversiones. En una de nuestras charlas, mientras yo defendía mi enfoque ultraconservador de no arriesgar ni un centavo (tengo tres pequeños monstruitos que alimentar, ¿ok?), mi pariente intentó abrirme los ojos sobre la inflación y otros conceptos financieros que, siendo sincero, apenas entendía.

Así que, como buen samaritano financiero, me pasó este libro. Y vaya si me abrió los ojos y revolucionó mi interés por las inversiones.

El contenido del libro es sencillo, perfecto para alguien como yo, que se siente más perdido en el mundo financiero que un fifi en una colonia popular. Pero si eres un veterano en estos temas, te recomendaría buscar algo un poco más avanzado.

En mis próximos párrafos, compartiré los puntos más destacados que descubrí en este libro, desde la perspectiva de un novato en la materia. Iré directo al grano, citando textualmente el contenido y el capítulo correspondiente, para luego dar rienda suelta a mis comentarios. ¡Así que prepárate para un viaje lleno de conocimientos y quizás un chiste ocasional! ¿Qué más podrías pedir en un día normal de blogueo?

¡Vamos a sumergirnos en el mundo de las inversiones!

Capitulo 4: La inflación:

Es sencillo, si no inviertes tu dinero en algo que te de un rendimiento anual mayor a la inflación, realmente estaras perdiendo dinero.

No hay otra forma de decirlo, el dinero que tengas guardado ya sea en efectivo o en una cuenta bancaria que no te paga intereses es dinero que estas perdiendo conforme pasa el tiempo

¿Que es la inflación?

El aumento en los precios es algo normal a lo que llamamos inflación, esto quiere decir que cada año los precios de todo lo que nos rodea va a subir.

Ejemplo

Retomaremos la inflación en México del 3% en el 2019. Si esto se mantiene asi, por cada $1,000 pesos guardados, vas a estar perdiendo $30 pesos al año. Imagina tener $1,000,000 en el banco, estarias perdiendo $30,000 anuales

Siempre escuchamos el concepto "Inflación" pero ¿realmente entendemos de qué se trata? Yo, la verdad, no me había puesto a pensar en eso. Creía que tener mi dinero solo guardado en el banco era suficiente. Sin embargo, no sabía que al hacer eso estamos incluso hasta perdiendo dinero debido a la maldita inflación. Vale la pena profundizar en el tema, pero con lo que menciona en este capítulo es suficiente para entender que ahorrar no es suficiente. Hace falta invertir para darle la vuelta a la temida "Inflación".

La inflación puede ser un monstruo silencioso, devorando el valor de nuestro dinero día a día. Si no tomamos medidas para contrarrestarla, podemos encontrarnos con menos poder adquisitivo con el tiempo, ¡y eso no es nada divertido! Así que, sí, invertir puede ser la clave para combatir este fenómeno económico y mantener nuestro dinero trabajando para nosotros, en lugar de dejarlo languidecer en una cuenta bancaria.

Y aquí es donde entra en juego la importancia de educarnos sobre las inversiones. No se trata solo de ganar dinero, sino también de protegerlo y hacerlo crecer de manera inteligente.

Capitulo 5: Estableciendo Metas Financieras

Para lograr que esto sea mas sencillo vamos a seguir el plan SMART

S - Especifico - Trata de enforcarte en una sola cosa a la vez

M - Medible - Los resultados se deben poder medir, cada cierto tiempo debes alcanzar una cantidad que tú definas en tus ahorros o inversiones

A - Alcanzable - La idea es que tu plan lo puedas lograr en el tiempo que te propongas

R - Realista - Nunca te pongas metas que en tu situación actual no puedas cumplir. Piensa en números realistas que sí puedas lograr

T - Tiempo - Necesitas tener un tiempo límite para cumplir tu meta, si no lo haces, lo seguiras aplazando

Este capítulo destaca por su utilidad práctica, proporcionando un método concreto que puede implementarse de inmediato. En el mundo financiero, a menudo nos encontramos deseando mejorar nuestra situación económica, pero sin saber exactamente por dónde empezar. Es aquí donde entra en escena el método SMART.

SMART, que representa Específico, Medible, Alcanzable, Relevante y Temporal, nos brinda un enfoque claro y estructurado para establecer y alcanzar metas financieras. Es como tener un mapa detallado en un territorio desconocido.

Con este método, no nos enfrentamos a la incertidumbre de no saber qué hacer. Ya sea que estemos planeando ahorrar para un objetivo específico o incursionar en el mundo de las inversiones, SMART nos proporciona un marco sólido para avanzar con confianza.

Y lo mejor de todo es que permite progresar gradualmente. No se trata de dar grandes saltos sin red, sino de avanzar paso a paso, acumulando experiencia y conocimientos a lo largo del camino. En resumen, SMART es una herramienta invaluable para aquellos que buscan tomar el control de su futuro financiero.

Así que toma tu libreta y prepárate para trazar tu ruta hacia la estabilidad financiera. Con SMART como tu guía, ¡estás un paso más cerca de alcanzar tus objetivos económicos y brillar como una estrella en el firmamento financiero!

Capitulo 6: El interes compuesto

El interes compuesto consiste en generar inteses sobre los intereses, imaginate una bola de nieve que va rodando por una montaña nevada, cada vez se va haciendo más grande, asi es como funciona tu dinero con el interes compuesto.

El concepto es muy sencillo, al invertir tu dinero vas a recibir una ganancia también conocida como rendimiento. Por ejemplo, imagina que inviertes $100, en 1 año te pagan $10 y te regresan tu inversión inicial de $100, esto quiere decir que tuviste un rendimiento de $10 o del 10%.

Ahora imagina que ese dinero lo vuelves a invertir por otro año sin hacer ninguna aportación adicional y vuelves a ganar 10%, entonces ahora tendrías $121, en dos años ganaste $21: Una ganancia de $10 el primer año y en el segundo año de $11.

El interés compuesto, ¿quién no ha escuchado hablar de él en alguna reunión familiar o en esas conversaciones de café que te hacen sentir adulto? Es como el superhéroe de las finanzas, siempre trabajando en las sombras para multiplicar tu dinero sin que apenas te des cuenta.

Pero, ¿sabes qué es lo divertido? Que a pesar de que todos hemos oído hablar de este concepto, a veces lo dejamos en el baúl de los "recuerdame más tarde". Es como esos tenis deportivos que guardas en el armario esperando el momento adecuado para ponértelos y hacer ejercicio.

Sin embargo, aquí viene la parte seria: el interés compuesto es la clave para hacer crecer tu dinero a largo plazo. Es como plantar una semilla y verla convertirse en un árbol frondoso con el tiempo. Pero, como todo en la vida, no todas las semillas son iguales. Es importante buscar los bancos o fintechs que ofrezcan los mejores rendimientos, como si estuviéramos cazando el tesoro escondido del pirata financiero.

Personalmente, me he aliado con Mercado Pago, que actualmente está ofreciendo unos rendimientos que hacen que hasta tu compadre se estremezca. Es como tener a un pequeño duende trabajando diligentemente en mi cuenta, multiplicando mis monedas día tras día.

Así que, amigos y amigas, no subestimen el poder del interés compuesto. Es el ingrediente secreto para construir una fortuna a largo plazo, ¡y quién sabe, tal vez un día tengamos nuestra propia cueva llena de monedas al estilo Tío Rico Mc Pato!

Capitulo 8: Calculando los Rendimientos

Instrumentos de renta fija:

La idea consuste en que tú haces una inversión y te van a pagar un porcentaje de rendimiento que se define desde el principio.

CETES - 5% al año

SOFIPOS - 10% a 12% al año

Pagarés bancarios y Certificados de Depósito (CEDE) - de 5% a 8% al año

Crowdfunding inmobiliario - 10% a 24% al año

Préstamos a empresas - 10% a 24% al año

Préstamos a personas - 8% a 34% al año

Franquicias - 10% a 26% al año

Aceleradora de negocios - 15% a 24% al año

En este capítulo se nos presenta un catálogo de opciones para calcular nuestros rendimientos, ¡y vaya que hay para todos los gustos! Desde los CETES con su clásico 5% al año hasta el crowdfunding inmobiliario con sus tentadores 10% a 24%. Es como estar en una tienda de dulces para adultos, con una amplia variedad de opciones que pueden satisfacer cualquier antojo financiero.

Lo interesante de estos instrumentos es que ofrecen una certeza desde el principio. Sabes exactamente qué esperar de tus inversiones, lo cual es reconfortante, ¿verdad? Es como tener un GPS que te guía sin titubeos hacia tu destino financiero.

Claro, no todo es color de rosa. Con rendimientos más jugosos vienen mayores riesgos. Es como subirse al juego mécanico de la monja: emocionante, pero con el potencial de dejarte con el estómago revuelto. Es importante tener en cuenta el factor riesgo al elegir tus instrumentos de inversión, como leer la letra pequeña de un contrato antes de firmar.

Ah, y no podemos olvidar el tema de los impuestos. ¡Esas leyes fiscales pueden ser un verdadero dolor de cabeza! Pero hey, es parte del juego. Como en el Monopoly, donde tienes que pagar impuestos al pasar por la casilla de "Impuesto sobre la renta". No es divertido, pero es parte del juego.

Así que, compañeros, este capítulo nos ofrece un mapa para calcular nuestros rendimientos, pero recuerden siempre llevar su linterna por si se encuentran con sorpresas en el camino. Con un poco de astucia y una buena dosis de sentido común, ¡podemos navegar con éxito por el vasto océano de las inversiones!

Capítulo 9: Tu perfil de inversionista

Ahora ya cuentas con las bases para comenzar a invertir, lo último que nos falta para adentrarnos en los diferentes instrumentos es que definas tu perfil de inversionista. Para ello debes tomar en cueta los siguientes puntos:

Horizonte de inversión

Es importante que definas por cuánto tiempo puedes comprometer el dinero que vas a invertir, aquí te doy algunas recomendaciones generales:

Corto plazo: Cualquier plazo de inversión menor a 2 años

Mediano plazo: Entre 2 y 5 años

Largo plazo: Mayor a 5 años

Corto plazo:

• CETES

• SOFIPOS

• Pagarés bancarios y Certificados de Depósito (CEDE)

• Fondos de inversión de deuda

Mediano plazo:

• Crowdfunding inmobiliario

• Préstamos a empresas

• Préstamos a personas

• Aceleradora de negocios

• FIBRAS

• Criptomonedas

Largo plazo

• Franquicias

• Fondos de inversión en acciones

• Acciones individuales

• ETF's

¿Qué tipo de inversionista quieres ser? ¡Esa es la pregunta del millón! Pero no te preocupes, aquí estamos para ayudarte a resolver ese enigma. Antes de aventurarte en el mundo de las finanzas, es crucial definir si eres más de corto, mediano o largo plazo. Es como elegir la película que verás en Netflix: ¿una comedia rápida, un drama emocionante o una épica de tres horas?

Cada periodo de inversión tiene sus encantos y sus retos. Es como decidir qué animal adoptar: ¿un cachorro juguetón, un gato independiente o una tortuga que llegará a vieja? En fin, cada uno tiene su gracia.

También debes considerar el riesgo para que no te avientes como gorda en tobogan, por suerte en este libro también se aborda ese tema y se hacen las siguientes clasificaciones:

Bajo riesgo: Es muy poco probable que pierdas dinero pero los rendimientos también serán bajos

Mediano riesgo: Existe un probabilidad moderada de perder dinero si se toman malas decisiones pero los rendimientos son mayores

Alto riesgo: La probabilidad de perder dinero es alta si se toman malas decisiones pero los rendimientos son mas elevados

Los instrumentos que se mencionan en el libro clasificados por riesgo quedarían de la siguiente manera:

Bajo riesgo: CETES, SOFIPOS, Pagarés bancarios y Certificados de Depósito (CEDE), Fondos de inversión de deuda

Mediano riesgo: Crowdfunding inmobiliario, Préstamo a empresas, FIBRAS, ETS's

Alto riesgo: Préstamos a personas, Franquicias, Fondos de inversión en acciones, Acciones individuales, Aceleradora de negocios, Criptomonedas

Capítulo 10: Instrumentos de Renta Fija

CETES

En México considero que la mejor opción para ahorrar es guardando tu dinero en Certificados de la Tesorería o CETES por sus siglas. En 2020 pagan alrededor de un 5% de interés al año

Los CETES están respaldados por el gobierno. Literal le estás prestando dinero al gobierno para que en un futuro te paque lo que le prestaste más un determinado interés por lo que esto es considerado como la inversión más segura en México

Cetesdirecto.com

Este es el portal que te lleva a la página donde puedes adquierir los CETES o Certificados de Tesoreia

Ademas de los CETES existen otros instrumentos y otro que también se me hace interesante son las SOFIPOS

SOFIPOS

Una sociedad Financiera Popular (SOFIPO) es una institución que se dedica a ofrecer servicios d eahorro, crédito e inversión popular en zonas geográficas rurales y periferias urbanas.

Tienen como propósito fomentar el ahorro popular y expandir el acceso al financiamiento a personas, negocio y al segmento de bajos recursos que normalmente no tiene acceso a los bancos.

En el libro se mencionan muchos mas, pero por ahora solo menciono estos porque son los que considero para iniciar pudieran ser los mas faciles.

Capítulo 11: Instrumentos de Renta Variable

Ahora vamos a hablar de los instrumetnos cuyo rendimientos es variable y no hay manera de saber cuánto vas a ganar de manera exacta, aquí usualmente el riesgo es mayor y los rendimients también pueden ser mayores.

Fondos de inversión

El fondo de inversión o fondo mutualista es un instrumento financiero que junta el dinero de muchas personas y alguien que se conoce como el gestor del fondo que se supone que es un experto en finanzas se encargará de administrar ese dinero.

Lo va a invertir en otros instrumentos financieros como acciones, deuda de gobierno, otros fondos de inversión, etc. Todo esto con el objetivo de gnerar buenos rendimientos para los inversionistas.

De este capitulo considero importante mencionar las AFORES, o Administradoras de Fondos para el Retiro, son instituciones privadas de suma importancia en el panorama financiero mexicano. Su función principal es administrar los fondos de retiro y ahorro de los ciudadanos, asegurando que estos recursos estén disponibles cuando llegue el momento de la jubilación.

Estas entidades son como los pilares del sistema de seguridad social en México, trabajando en segundo plano para garantizar la estabilidad financiera de los trabajadores durante su etapa de retiro. Actúan como gestores responsables de los fondos de inversión a largo plazo, velando por el bienestar económico futuro de la población.

En el contexto de nuestro capítulo sobre calcular rendimientos e invertir, las AFORES juegan un papel fundamental al ofrecer opciones de inversión a largo plazo para los fondos de retiro. Su presencia nos recuerda la importancia de considerar estrategias de inversión que no solo beneficien nuestro presente, sino que también aseguren nuestra seguridad financiera en el futuro.

Es crucial tener en cuenta el papel vital que desempeñan las AFORES al planificar nuestras inversiones y calcular los rendimientos esperados. Son como los guardianes de nuestro patrimonio, trabajando incansablemente para garantizar un futuro financiero estable y seguro para todos los mexicanos.

Si trabajas de manera formal como asalariado entonces es muy probable que ya cuentes con una AFORE aunque no lo sepas.

Cada mes recibes en tu AFORE el 6.5% de tu salario base de cotización ante el instituto Mexicano del Seguro Social. De este 6.5% tu patrón aporta un 5.15%, el gobierno te da el 0.225% y ati te quitan el 1.125% de tu sueldo de manera obligatoria

Esete dinero lo van a estar inviertiendo las AFORES en diferentes instrumentos como deuda gubernamental, deuda privada, renta varible nacional e internacional, FIBRAS entre otras cosas.

Cuando comencé mi carrera laboral, las AFORES eran como ese vecino que saludaba pero al que nunca le prestabas mucha atención. ¿Quién iba a imaginar que años después se convertirían en un tema tan relevante? Es como descubrir que tu excompañero de escuela se ha convertido en un famoso influencer de Instagram: sorprendente, ¿verdad?

Pero, en serio, después de leer este libro, me di cuenta de lo crucial que es entender el funcionamiento de las AFORES. Es dinero que, de alguna manera, está en constante fuga de nuestros bolsillos. Es como si nuestro salario tuviera una fuga secreta, y las AFORES son como los detectives que intentan descubrir dónde se escapa cada centavo.

Y no solo se trata de perder dinero, ¡también se trata de ganarlo! Es como si estuvieras en una carrera de obstáculos financieros, tratando de asegurarte de que cada peso que se va sea recompensado con intereses dignos de un premio mayor de la lotería.

Por eso, amables lectores, es crucial revisar qué institución ofrece el mejor rendimiento. Es como buscar el mejor restaurante para una cita: quieres asegurarte de que obtienes la mejor comida por tu dinero. El libro incluso nos proporciona un enlace directo al paraíso de la información financiera: ¡el sitio web de la CONSAR! Es como encontrar un tesoro escondido en internet, solo que en lugar de oro, ¡es información sobre tus fondos de retiro!

Así que ya saben, no dejen que sus AFORES sean como ese amigo al que ignoran en las redes sociales. ¡Es hora de prestarles atención y asegurarnos de que estén trabajando duro para nuestro futuro financiero!

Bolsa de valores

¿Que es la Bolsa de Valores?

La bolsa de valores es un mercado que funciona como cualquier otro, por ejemplo uno donde encuentras frutas, ahí hay venderores y compradores.

Ah, la bolsa de valores, ese misterioso lugar donde las acciones suben y bajan más rápido que las montañas rusas en un parque de diversiones. Es como una especie de casino, pero con corbatas y trajes elegantes en lugar de luces de neón y máquinas tragamonedas. Y créanme, amigos y amigas, es un juego en el que todos queremos participar.

Imagínense, comprar una acción hoy y venderla mañana por el doble de su valor. Es como encontrar un billete de $20 en tus pantalones justo antes de lavarlos, ¡una pequeña victoria en la batalla diaria por la riqueza!

Pero, ¿cómo funciona realmente la bolsa de valores? Bueno, según lo que podemos entender de este libro, es básicamente un lugar donde puedes comprar y vender acciones de empresas. Es como una enorme subasta donde cada acción es como un trozo de pastel, y todos queremos la porción más grande.

Lo interesante es que hoy en día no necesitas ser un magnate de las finanzas para participar en este juego. ¡No señor! Gracias a la magia de la tecnología, existen diferentes plataformas que nos permiten comprar y vender acciones desde la comodidad de nuestro sofá. Es como tener tu propio corredor de bolsa personal, ¡pero sin la necesidad de usar un traje aburrido!

Así que, amigos y amigas, si alguna vez han soñado con jugar en el emocionante mundo de la bolsa de valores, ¡ahora es su oportunidad! Solo recuerden mantener la calma y no dejar que las fluctuaciones del mercado los vuelvan locos. Después de todo, es como montar una montaña rusa: emocionante, vertiginoso y ocasionalmente un poco aterrador, ¡pero siempre vale la pena el viaje!

ETF's (Exchange-Traded Funds)

Un ETF es un fondo de inversión que se vende en la bolsa de valores como si fuera una acción.

Los ETF's distribuyen el dinero de los inversionistas en diferentes activos como pueden ser acciones, commodities o materias primas, deuda gubernamental, etc.

Capítulo 13: Estafas Comunes e Inversiones de Alto Riesgo

Ejemplos de instituciones regulatorias en México

• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) - gob.mx/condusef

• Banco de México (BANXICO) - banxico.org.mx

• Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) - gob.mx/shcp

• Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) - gob.mx/cnbv

• Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) - gob.mx/cnsf

• Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) - gob.mx/consar

• Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB) - gob.mx/ipab

• Fondo de Protección de Sociedades Financieras Populares y de Protección a sus Ahorradores (PROSOFIPO) - prosofipo.mx

• Servicio de Administración Tributaria (SAT) - sat.gob.mx

• Banco Nacional de Ahorros y Servicios Financieros (BANSEFI) - bansefi.gob.mx

En síntesis, este libro resulta sumamente beneficioso para aquellos que están dando sus primeros pasos en el mundo de las inversiones. Presenta una introducción clara y accesible a los instrumentos financieros, explicados de manera sencilla y con ejemplos comprensibles para cualquier persona, incluso para aquellos que antes pensaban que "invertir" era solo una palabra elegante para decir "gastar dinero de forma inteligente". Es como tener un GPS en un territorio desconocido; te guía paso a paso por el complejo laberinto del mundo financiero sin perderte en términos técnicos incomprensibles o teorías abstractas dignas de un físico cuántico. En lugar de sumergirte en un océano de jerga financiera, este libro te lleva de la mano por una travesía educativa, convirtiendo conceptos complejos en conocimientos asequibles y prácticos. Es como si el autor te ofreciera una taza de té y te explicara los entresijos del mercado mientras te sientes cómodamente en tu sillón favorito. En resumen, es una valiosa herramienta para desentrañar los misterios del mundo de las inversiones y abrir las puertas a un futuro financiero más sólido y prometedor.